Банки и их роль

Экономическая функция банков включает в себя:

- перевод основного предмета финансовой сделки -  денежных средств - из наличных в безналичную форму (ассигнации и текущие счета) по требованию клиента. Выдача наличных - самый простой способ обналичивания денежных средств, или, например, можно также выписать чек, получатель которого может предъявить его в любом банке и обналичить в любой удобный для себя момент.

- нетто-платежи и управления платежами клиента - банк функционирует как агент, осуществляющий как сбор так и выплату денежных средств клиентов, является частью общей межбанковской системы взаимных расчетов, что позволяет банку экономить на комиссионных за проведенные платежи, так как внутренние и внешние платежи компенсируют друг друга. Кроме того, это существенно облегчает и удешевляет переводы денежных средств между географически удаленными друг от друга регионами.

- кредитное посредничество - банки занимают и дают в займы друг другу как и любой обычный человек;

- улучшение качества кредитования - банки одалживают денежные средства обычным коммерческим структурам и частным лицам.

Усовершенствование системы кредитование происходит за счет диверсификации активов и капитала банка, что влечет за собой формирование буфера, нейтрализующего и компенсирующего возможные потери их риска невыполнения банком своих обязательств. Однако, ассигнации и депозиты как правило не обеспечены; если банк попадет в трудное положение и заложит свои активы в качестве гаранта для субсидирования банку будет необходимо продолжать функционировать, а это поставит держателей ценных бумаг и вкладчиков в экономически субординированное положение, то есть в случае банкротства долг либо ценная бумага заемщика будут погашаться в последнюю очередь.